5 Melhores Bancos Digitais para PJ no Brasil

Qual é o melhor banco digital para abrir conta PJ quando a sobrevivência financeira da empresa depende de agilidade e baixos custos?

Este artigo busca listar e comparar os 5 melhores bancos digitais para abertura de conta PJ no Brasil. Focamos em MEI, micro, pequenas e médias empresas. Desde 2018, as contas digitais para pessoa jurídica se tornaram mais comuns, graças à Resolução nº 4.697 do Banco Central.

É crucial separar finanças pessoais das empresariais. Isso facilita a gestão, contabilidade e o relacionamento com clientes e fornecedores. A escolha do melhor banco digital para abrir conta PJ depende das necessidades do negócio. Isso inclui custos, serviços, integração contábil, crédito e opções de maquininha.

Os critérios de escolha e a definição de conta jurídica em banco digital serão discutidos. Também faremos uma análise dos principais bancos online para empresas. Banco Inter, Nubank, C6 Bank, Banco Original e Cora serão comparados. Além disso, falaremos sobre tarifas, passo a passo para abrir conta digital para pessoa jurídica, desvantagens e tendências futuras.

Principais conclusões

• Contas em bancos digitais para empresas oferecem custos menores e processos mais rápidos que muitos bancos tradicionais.
• O melhor banco digital para abrir conta PJ varia conforme necessidades: alguns se destacam em crédito, outros em integração contábil.
• Conta jurídica em banco digital facilita a gestão de fluxo e a emissão de comprovantes para clientes.
• Antes de escolher, é essencial comparar tarifas e serviços do banco online para empresas.
• A abertura de conta digital para pessoa jurídica pode ser concluída totalmente online, com documentações padronizadas desde 2018.

1. O que é um banco digital para PJ?

Um banco digital para empresas é uma conta que você gerencia por aplicativos e internet. Desde 2018, empresas podem ter essa conta. Bancos como Banco Inter e Nubank oferecem serviços rápidos para empresas.

Definição e características principais

Essa conta digital tem recursos como Pix e emissão de boletos. Você pode abrir a conta online. Fintechs oferecem boas opções de crédito e investimento para empresas.

Vantagens de abrir uma conta PJ

Ter uma conta digital separa suas finanças pessoais das empresariais. Isso ajuda muito na contabilidade. Bancos digitais têm tarifas menores e são mais rápidos.

Diferenças entre bancos digitais e tradicionais

Bancos digitais são mais rápidos e baratos. Bancos tradicionais têm agências físicas. Mas, alguns bancos tradicionais também têm planos digitais.

Plataformas digitais são rápidas e seguras. Eles permitem integração com sistemas contábeis facilmente.

2. Como escolher o melhor banco digital para PJ?

Para escolher um banco digital para sua empresa, é essencial analisar alguns pontos. Você deve olhar para o custo, as funcionalidades e o suporte ao cliente. Fazer uma análise cuidadosa pode evitar surpresas com tarifas altas.

Taxas e tarifas envolvidas

As tarifas de bancos digitais para empresas variam muito. Alguns bancos, como o Banco Inter e o Nubank, não cobram taxa de manutenção. Já o Original e o Itaú têm planos mensais que podem ser caros.

É importante comparar os custos de transações como TEDs, saques e boletos. Por exemplo, o Banco Inter cobra R$5,90 por saque e R$1,99 por boletos em certas condições. Já o Nubank não cobra por transferências e Pix, mas cobra R$6,50 por saque.

Contabilizei.bank oferece TEDs gratuitos limitados e PagBank mantém conta grátis, mas cobra taxa se não houver movimentação. Avaliar as taxas de maquininhas também é crucial, pois Bancos como PagBank, Mercado Pago e Stone têm preços diferentes.

Serviços e funcionalidades oferecidos

As funcionalidades são importantes na escolha do melhor banco digital para sua empresa. Emissão de boletos, integração contábil e APIs são essenciais para quem busca automação.

Algumas plataformas oferecem boletos ilimitados, enquanto outras têm limitações. O Banco Inter e o C6 oferecem pacotes com 100 boletos gratuitos. Já Cora e Neon têm opções atrativas para gestão financeira.

Produtos como antecipação de vendas, cartão com cashback e conta internacional são vantajosos para empresas que precisam de crédito ou atuação global. Verificar a integração com sistemas de contabilidade facilita a rotina fiscal.

Atendimento ao cliente e suporte

O suporte ao cliente é crucial para empresas que dependem de fluxo de caixa contínuo. Canais eficazes incluem chat no app, telefone e WhatsApp. Bancos tradicionais como Itaú e Santander oferecem gerentes dedicados para demandas complexas.

Avaliar o tempo de resposta e a reputação do atendimento evita problemas. Suporte 24/7 é essencial para operações comerciais que exigem rapidez.

Para finalizar, é recomendável criar um checklist com suas prioridades. Isso pode ajudar a encontrar o melhor banco digital para sua empresa sem surpresas.

3. Melhores opções de bancos digitais para PJ

Quando você procura o melhor banco digital para sua empresa, é importante comparar. Você deve olhar as taxas, os serviços e como eles se conectam com outros sistemas. Banco Inter, Nubank, C6 Bank e Banco Original são ótimas opções para quem precisa de uma conta jurídica online.

Banco Inter

O Banco Inter serve empresas de todos os tamanhos. Eles oferecem Pix e TEDs sem limites em muitas ofertas. Além disso, você pode emitir boletos gratuitamente, dependendo do pacote que escolher.

Com o Banco Inter, você pode automatizar suas contas e se conectar a sistemas contábeis por APIs. Eles também permitem antecipar recebimentos e oferecem programas de pontos. Isso torna o banco muito útil para quem busca facilidades digitais.

As taxas do Banco Inter são atrativas. Eles não cobram para abrir ou manter a conta. Para saques, o custo é de R$5,90. O recebimento por QR Code Pix tem uma taxa de 0,9% (mínimo de R$0,10, máximo de R$1,50). A liquidação de boletos começa em R$1,99.

Nubank

O Nubank é ideal para empresas com faturamento até R$10 milhões. Eles são ótimos para quem já tem conta pessoal lá. O banco não cobra taxa de manutenção e oferece Pix ilimitado de graça.

O Nubank também dá um cartão PJ sem anuidade. Eles têm caixinhas, investimentos integrados e atendimento 24 horas por dia. A emissão de boletos e a exportação de extratos são fáceis de fazer.

Os principais custos do Nubank incluem saques de R$6,50. Eles também cobram comissão em links de pagamento, mas o valor varia conforme o tipo de link.

C6 Bank

O C6 Bank serve MEI e empresas maiores. Eles oferecem abertura e manutenção gratuitas. Você tem Pix de graça, até 100 boletos sem custo e pode depositar dinheiro por boleto.

O C6 Bank tem investimentos, cheques e uma maquininha chamada C6 Pay. Eles liberam serviços em até 24 horas se a documentação estiver correta.

As tarifas do C6 Bank variam para saques. Alguns custos também existem para extratos extras, que são gratuitos por 30 dias. Compras internacionais têm um acréscimo de 4% mais IOF.

Banco Original

O Banco Original atende empresas de todos os portes. Eles têm um foco especial em grandes clientes e no agronegócio. Oferecem atendimento personalizado e soluções de gestão financeira.

Os recursos do Banco Original incluem um cartão com cashback, maquininha e abertura rápida de conta jurídica online. Eles também têm produtos para crédito e operações internacionais.

Os planos do Banco Original têm mensalidades mais altas. O Standard custa R$250 e o Superior R$400. A anuidade do cartão pode ser parcelada. Alguns serviços, como envio ao exterior, têm tarifas altas.

4. Comparação de taxas e tarifas entre bancos

Antes de abrir uma conta jurídica em banco digital, é essencial comparar os custos. As tarifas mudam de acordo com o volume de transações, tipo de serviço e perfil da empresa. Fazer essa análise ajuda a encontrar o melhor banco para a sua empresa.

Taxas de manutenção

Muitas fintechs não cobram mensalidade. Banco Inter, Nubank, C6 Bank, Cora e PagBank seguem esse modelo. Mas, em alguns casos, é necessário fazer uma movimentação mínima.

Algumas instituições têm pacotes pagos. Banco Original tem pacotes de R$250 a R$400. Itaú Adapt oferece de R$159 a R$389, com possibilidade de isenção. Santander tem planos Avançar de R$50 a R$289.

Existem taxas por inatividade. PagBank pode cobrar R$50/mês se não houver movimentação em 360 dias. Neon cobra R$7,99/mês para cartão físico pré-pago sem uso.

Custo de transferências

O Pix é o canal mais econômico. Bancos digitais como Inter, Nubank, C6, Cora, PagBank e Mercado Pago não cobram pelo Pix. Eles não têm limite de transferências.

TEDs ainda aparecem em pacotes. Inter pode oferecer 100 TEDs em promoções. C6 e PagBank incluem transferências em níveis variados. Contabilizei.bank dá 10 TEDs grátis e cobra R$3,49 a partir do 11º.

Saques são tarifados em muitas contas. Valores típicos: Inter R$5,90, Nubank R$6,50, Neon R$7,90 e Cora R$9,90 por retirada, dependendo do plano.

Tarifas de serviços adicionais

Emissão de boletos varia bastante. Cora e várias fintechs oferecem boletos gratuitos e ilimitados. Inter e C6 limitam pacotes a cerca de 100 boletos/mês. Contabilizei.bank tem boletos gratuitos e passa a cobrar R$2,49 após as cotas.

Recebimentos por maquininhas dependem do acerto comercial. PagBank, Mercado Pago, SumUp, Stone e SafraPay têm taxas que variam de aproximadamente 0,84% a 5,59%, conforme plano e prazo de saque.

Serviços internacionais são mais onerosos. Envio de ordens ao exterior pode alcançar R$350 no Banco Original. Recebimento internacional existe em algumas contas sem custo, como no caso do Contabilizei.bank em promoções pontuais.

Outros custos pontuais incluem extrações de extrato e 2ª via de cartão. C6 oferece duas extrações grátis por 30 dias e cobra R$5 depois. A segunda via de cartão pode custar R$10 no C6. Pix saque e saques internacionais têm regras próprias em cada instituição.

A comparação prática deve considerar número de saques, boletos emitidos, TEDs necessários e uso de maquininhas. Só assim a empresa escolhe entre tarifas de bancos digitais para empresas e encontra o melhor banco digital para abrir conta pj que entregue economia e serviços adequados.

5. Abrindo uma conta PJ: passo a passo

Para abrir uma conta digital para pessoa jurídica, é essencial organizar os documentos. É importante saber as etapas do processo antes de começar. A escolha do banco digital afeta os prazos e as exigências.

Veja as dicas para agilizar o processo e facilitar a aprovação da conta.

Documentação necessária

Para abrir conta, geralmente são necessários RG e CPF dos sócios. Também é preciso um comprovante de endereço da empresa ou dos sócios. Além disso, é necessário o contrato social ou o certificado de MEI e um CNPJ ativo.

Em alguns casos, pode ser pedido um comprovante de inscrição estadual ou municipal. Firmas com vários sócios ou faturamento alto podem precisar de mais documentos. Contabilidades como a Contabilizei ajudam a integrar documentos, acelerando o processo.

Processo de abertura de conta

O processo de abertura é todo digital, via app ou internet banking. O empreendedor preenche um formulário com dados da empresa. Depois, faz o upload dos documentos e envia um selfie para comprovação de identidade.

Bancos como C6, Banco Inter e Nubank têm rotinas automatizadas. Em bancos tradicionais, pode ser necessário documentação física ou visita à agência. Já as fintechs finalizam tudo pelo aplicativo.

Tempo para aprovação da conta

O tempo para aprovação da conta varia. Isso depende da instituição e da qualidade dos documentos. Pode ser instantâneo, levar 24 horas ou alguns dias úteis para análises mais detalhadas.

Os bancos com processos automatizados costumam liberar mais rápido. A escolha do melhor banco digital para abrir conta PJ é crucial para o tempo de aprovação, especialmente com integração com serviços contábeis.

6. Desvantagens dos bancos digitais para PJ

Empresas devem pensar bem antes de escolher um banco online. Muitas operações não se adaptam bem ao digital. É importante considerar o volume de negócios, o crédito necessário e a segurança interna.

Limitações em relação a créditos

Fintechs e bancos digitais têm linhas de crédito diferentes das tradicionais. Empréstimos grandes geralmente pedem garantias ou um bom relacionamento com o banco. Itaú e Banco do Brasil ajudam com gerentes presenciais.

Alguns bancos online oferecem antecipação de recebíveis, mas as taxas e prazos variam. A avaliação de crédito pode ser mais rigorosa, afetando empresas que precisam de dinheiro rápido.

Falta de agências físicas

Os bancos online não têm agências físicas. Isso complica processos que precisam de documentos assinados. Operações como depósitos em espécie são mais fáceis em agências.

Empresas com processos complexos podem preferir bancos com suporte presencial. Santander e Bradesco oferecem isso. Mas, bancos digitais exigem adaptação e planos de emergência.

Problemas de segurança

Bancos digitais usam tecnologia avançada, mas riscos ainda existem. Fraudes e erros de autenticação são ameaças. Políticas de segurança e autenticação forte ajudam a proteger.

É importante usar autenticação de dois fatores e monitorar transações. Em caso de problemas, resolver por digital pode levar tempo. Isso afeta o fluxo de caixa.

Quando avaliar bancos digitais, é crucial comparar com as necessidades da empresa. Para crédito grande ou suporte presencial, talvez não seja a melhor escolha. A decisão deve considerar custo, agilidade e segurança.

7. Futuro dos bancos digitais para empresas no Brasil

O futuro dos bancos digitais para empresas está ligado à integração e automação. Inter e C6 estão melhorando suas APIs e integrações com ERPs e contabilidade automatizada. Isso deve tornar o gerenciamento de dinheiro mais simples.

As empresas verão mais serviços digitais, como folha de pagamento e crédito integrado. A antecipação automática e contas internacionais também estarão mais disponíveis. Pix cobrança, links e QR Code serão mais integrados com e-commerce e marketplaces. Bancos como PagBank e SumUp estão investindo mais, com rendimentos baseados no CDI.

Essas mudanças terão um grande impacto na economia brasileira. Mais MEIs, micro e pequenas empresas serão incluídas financeiramente. Isso diminuirá custos operacionais e ajudará na formalização. Isso vai fazer com que as empresas busquem melhores tarifas e produtos em bancos digitais.

No futuro, esperamos ver crédito sob medida, com análise de dados transacionais. Haverá convergência entre bancos e plataformas de gestão. Fintechs também se consolidarão em parcerias com agências presenciais. Regulamentações mais fortes e melhorias em segurança e governança serão essenciais. Empresas precisarão reavaliar a escolha do banco digital regularmente.